Niedrigzinsphase und Bausparvertrag, verträgt sich das? Kombination aus Darlehenszins und Sparzins harmonisiert nicht
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totzukriegen. Zugunsten der Bausparer haben sich die Bedingungen aber
nicht geändert, für die Bausparkassen jedoch schon. Guthabenzinsen
passen Banken mittlerweile im laufenden Vertrag - nach unten - an,
Darlehenszinsen für den Verbraucher jedoch nicht. "Die zwei Bausteine
Sparen und niedriger Darlehenszins funktionieren heute nicht mehr, da
das Zinsniveau konstant niedrig ist und die Sparzinsen auf ein
Minimum geschrumpft sind", erklärt Stephan Scharfenorth,
Geschäftsführer des Baufinanzierungsportal Baufi24.de
(https://www.baufi24.de/). Bausparzinsen liegen selten über einem
Prozent, bei einer längeren Festschreibung gib es am Markt
vergleichbare und bessere Konditionen. Die von den Bausparkassen
angebotenen Darlehenszinsen sind teilweise noch gut, aber die
Kombination ist nicht mehr attraktiv. Hinzu kommen die nach wie vor
üblichen Abschlussgebühren, die im schlechtesten Fall höher als die
Verzinsung ausfallen.
Ein wichtiger Unterschied zum Annuitätendarlehen bleibt, dass
Bauspardarlehen auch im zweiten Rang des Grundbuches stehen können.
Dies ist nach wie vor ein Vorteil, sodass eine Finanzierung mit einem
Annuitätendarlehen plus Bausparvertrag für den zweiten Rang durchaus
sinnvoll sein kann. "Wenn ein Bauspardarlehen aus einem bestehenden
Vertrag in die Finanzierung eingebunden werden kann, ist dies ein
guter Schritt", weiß Scharfenorth. Auch als eine Art langfristiges
Forward Darlehen kann ein Bausparvertrag funktionieren, indem neue
Eigentümer sich langfristig das heutige niedrige Zinsniveau sichern.
Dieser Einsatz setzt jedoch voraus, dass Kosten niedrig und adäquate
Ansparleistungen möglich sind.
Zukünftige Bauherren, die jedoch erst noch Kapital ansparen
müssen, sind mit Sparbriefen, Festgeldern oder anderen
Garantiezinsanlagen durch die höhere Verzinsung auf einem besseren
Weg. Bausparverträge können auch sinnvoll sein, wenn Ansprüche auf
staatliche Förderung oder Zuschüsse durch den Arbeitgeber bestehen
und auf die Auszahlung gewartet werden kann. "Altverträge mit guter
Sparverzinsung sollten auf jeden Fall gehalten werden", rät
Scharfenorth. Nachteil von Bausparverträgen bleibt, dass
Zuteilungszeitpunkt und genaue Summe nicht bekannt sind. Wie
monatliche Raten aus Zins und Tilgung bei Annuitätendarlehen
ausfallen, ermitteln Interessierte schnell und einfach mit dem
Baufinanzierungsrechner
(https://www.baufi24.de/baufinanzierung-rechner/) von Baufi24.de.
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Datum: 17.03.2015 - 10:15 Uhr
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