Verschuldung in Minuten: 3 von 4 Krediten sind besonders teuer und riskant
ID: 1436856
Kreditkarten bieten unmittelbar Geld - ihre Konditionen unterscheiden
sich stark.
- Auszahlung: sofort - 15 Tage
- Kreditrahmen: 50 - 5.000 Euro
- Laufzeit: 7 Tage - unbegrenzt
- Zinsen: 0 - 25 Prozent
In der Weihnachtszeit gehen viele Verbraucher an ihr finanzielles
Limit oder sogar darüber hinaus. Spätestens Ende Dezember führt dies
in Verbindung mit den laufenden Kosten und den eintreffenden
Jahresrechnungen häufig zur Zahlungsunfähigkeit. Um diese unmittelbar
zu vermeiden, nutzen viele ihren Dispokredit, ihre Kreditkarte, einen
Kurzzeit- oder einen Sofortkredit. Ein aktueller Vergleich zeigt wie
teuer, unkalkulierbar und riskant das sein kann und gibt eine
Entscheidungshilfe.
Dispokredit, Kreditkarte und Kurzzeitkredit sind am teuersten und
riskantesten
Der Dispokredit zählt zu den bekanntesten und bequemsten
Möglichkeiten, schnell an Geld zu kommen. Mit durchschnittlich 10
Prozent Zinsen ist er für Verbraucher aber auch sehr teuer.* Die
fehlende reguläre Tilgung macht den Dispokredit unkalkulierbar und
riskant. Zudem kann sie eine teure Dauerverschuldung des
Kreditnehmers bewirken. Der Dispokredit sollte daher nur in
Ausnahmefällen und dann nur kurzfristig genutzt werden.
Auch mit Kreditkarten können Verbraucher Geldengpässe unmittelbar
überbrücken. Im Fall von Charge-Kreditkarten muss das geliehene Geld
allerdings mit einer Einmalzahlung spätestens nach zwei Monaten
zurückgezahlt werden. Das kann schnell dazu führen, dass zur
Rückzahlung ein weiterer Kredit aufgenommen werden muss und es zu
einer Anschluss-, Mehrfach- bzw. Dauerverschuldung kommt. Das gilt
bedingt durch Zinsen von bis zu 25 Prozent auch für
Revolving-Kreditkarten.** Daher sollten Kreditkarten nur in
Ausnahmefällen und nur dann genutzt werden, wenn der Kredit
problemlos mit einer Einmalzahlung kurzfristig zurückgezahlt werden
kann.
Bei einem Kurzzeitkredit, auch Payday Loan genannt, müssen
Verbraucher bis zu 15 Banktage warten, bis das Geld ausgezahlt wird.
Die Zinsen liegen bei bis zu 13,90 Prozent. Wer das Geld schneller
braucht, kann gegen Zahlung von Aufschlägen eine Expressbearbeitung
buchen. Dann soll die Auszahlung nach spätestens 24 Stunden erfolgen.
Dadurch wird der ohnehin teure Kurzzeitkredit noch teurer. Er sollte
deshalb nur in Ausnahmefällen und nur dann genutzt werden, wenn man
bis zu 15 Tage auf das Geld warten und den Kredit problemlos mit
einer Einmalzahlung nach spätestens 62 Tagen zurückzahlen kann.
Sofortkredit hat längste Laufzeit aber günstigste Zinsen und
sicherste Rückzahlungsoption
Wer einen Sofortkredit nutzt, kann sich zwischen 1.000 und 5.000
Euro leihen und bekommt das Geld sofort ausgezahlt. In Deutschland
wird diese Kreditvariante bislang nur von einem Anbieter unter dem
Namen Kredit2Go angeboten. Verbraucher zahlen dort derzeit 4,99
Prozent Zinsen. Durch die gleichmäßig verteilte Rückzahlung und die
im Voraus bekannten monatlichen Raten ist der Sofortkredit für
Verbraucher genauso wie der Kurzzeitkredit gut kalkulierbar. Das
Risiko in eine Anschluss-, Mehrfach- bzw. Dauerverschuldung zu
rutschen ist dagegen deutlich kleiner als beim Dispokredit, der
Kreditkarte und dem Kurzzeitkredit. Die im Verhältnis zu den anderen
drei Kreditvarianten lange Laufzeit von 36 Monaten wirkt nachteilig.
Sie ist jedoch die Voraussetzung für niedrige monatliche
Rückzahlungsraten und bietet damit gerade finanzschwächeren
Kreditnehmern die Möglichkeit, den Kredit regulär zurückzahlen zu
können. Ein Sofortkredit ist dann die richtige Option, wenn zu
möglichst geringen Zinsen Geld geliehen werden soll und die
Gesamtsumme nicht sofort als Einmalzahlung zurückgezahlt werden kann.
Quellen
* Stiftung Warentest (08/2016)
** Ratgeber-Geld.de, Kreditkarten.net
Weiterführende Informationen & Materialien
- Tabellarischer Überblick - Dispokredit, Kreditkarte, Kurzzeitkredit
und Sofortkredit im Vergleich:
https://smava.de/presse/downloads/
- Detaillierter Vergleich von Dispokredit, Kreditkarte,
Kurzzeitkredit und Sofortkredit:
https://www.smava.de/blog/finanz-news/3-von-4-sofortkrediten-sind-teu
er-und-riskant/
- Pressemitteilung im Original:
https://www.smava.de/presse/pressemitteilungen/
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Datum: 15.12.2016 - 13:30 Uhr
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