ESG-Risiken gewinnen im Kreditprozess immer mehr Gewicht

Rund ein Drittel deutscher Banken und Sparkassen berücksichtigt ESG-Risiken bei der Entscheidungüber Firmenkundenkredite. Das ergab die Studie"Berücksichtigung von ESG-Kriterien im Kreditprozess für Firmenkunden" von PPI AG und FH Münster.

(firmenpresse) - Hamburg, 6. Juni 2023: Fast 90 Prozent der deutschen Finanzinstitute haben Nachhaltigkeitskriterien bereits in ihren Kreditprozess für Firmenkunden einbezogen oder planen zumindest, dies zu tun. Zu diesem Ergebnis kommt die vom Hamburger Beratungs- und Softwarehaus PPI AG und der FH Münster gemeinsam durchgeführte Expertenumfrage "Berücksichtigung von ESG-Kriterien im Kreditprozess für Firmenkunden". Fach- und Führungskräfte aus dem Kreditbereich von Banken und Sparkassen gaben Auskunft, inwieweit Risiken aus den Bereichen Environmental (Umwelt), Soziales und Governance, kurz ESG, in ihre Firmenkundenkreditprozesse einfließen. Die Betrachtung entsprechender Faktoren wurde für die Institute spätestens mit der 7. Novelle der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) regulatorisch relevant. Diese fordert die Einbeziehung von ESG-Aspekten bei Kreditvergabe und Überwachung. "Die Bedeutung des Themas Nachhaltigkeit ist riesig, die Verpflichtung der Finanzindustrie zur Betrachtung der ESG-Risiken daher nur konsequent. Und obwohl inzwischen nahezu alle Kreditinstitute aktiv geworden sind, bleibt noch viel zu tun", sagt Thomas Paulat, Manager bei der PPI AG und einer der Mitautoren der Studie.



Die Methodik ist in Arbeit



Wie lassen sich ESG-Risiken bei Kreditanfragen realistisch bewerten, woher stammen die notwendigen Daten und welche konkreten Auswirkungen hat das Ergebnis? Auf diese entscheidenden Fragen gibt es vonseiten der Institute noch keine einheitliche Antwort. So überwiegen bei den Bewertungsmethoden derzeit noch Negativlisten für bestimmte Branchen oder Geschäftsmodelle, auch qualitative Komponenten wie Geschäftsmodellanalysen werden häufiger verwendet. Quantitative Analysen in Form von Scorings oder Szenariomodellen kommen deutlich seltener zum Einsatz. Die notwendigen Informationen fragen drei Viertel der Institute beim Kreditnehmer selbst ab, viele werten zudem öffentlich zugängliche Informationen aus. In die Kreditentscheidung fließt das Bewertungsergebnis in zwei Dritteln aller Fälle in Form einer inhaltlichen Würdigung ein. Bei 19 Prozent der befragten Banken und Sparkassen geht die Klassifizierung mit einem Gewicht in die Bestimmung des Ratings, als Element einer Scorecard, ein. "Die Unterschiede zwischen den verwendeten Methoden zur Risikobewertung und



-einbeziehung zeigen, dass die Finanzindustrie hier in einer Art Findungsphase ist", sagt Thomas Paulat. "Jeder interpretiert die aufsichtlichen Vorgaben etwas anders, zudem ist die Datenlage - noch - dünn. Hier ist definitiv einiges zu tun."



Unklare Anforderungen



Zur unterschiedlichen Umsetzung trägt die Kommunikation der aufsichtlichen Erwartungen sicherlich bei. Mehr als die Hälfte der Institute hält diese für unverständlich und nicht ausreichend. In jedem Fall erzeugt die Einbeziehung der ESG-Risiken in die Kreditbearbeitung einen Mehraufwand. Knapp die Hälfte der Banken und Sparkassen gibt eine Erhöhung des Zeitaufwands von über fünf Prozent an. Dieser Anteil kann weiter wachsen, denn mehr als ein Drittel der Studienteilnehmer kann hierzu noch keine gesicherten Angaben liefern. Zweifel an der ökonomischen Angemessenheit wären daher verständlich, bestehen aber nicht überall: jeweils knapp 40 Prozent stufen diese als "eher zu hoch" oder als "angemessen" ein. "Die Institute sind sich ihrer gesellschaftlichen Mitverantwortung sehr wohl bewusst und wollen diese auch wahrnehmen. Dass das nicht umsonst funktioniert, ist allen klar. Und am Ende stehen vielleicht neue Geschäftsfelder, die entstandene Kosten wieder hereinholen", erklärt Thomas Paulat.



Die ganze Studie "Berücksichtigung von ESG-Kriterien im Kreditprozess für Firmenkunden" kann hier angefordert werden: www.ppi.de/studie-kreditprozessWeitere Infos zu dieser Pressemeldung:

Themen in dieser Pressemitteilung:


Unternehmensinformation / Kurzprofil:
PresseKontakt / Agentur:
Bereitgestellt von Benutzer: Adenion
Datum: 06.06.2023 - 11:00 Uhr
Sprache: Deutsch
News-ID 2049909
Anzahl Zeichen: 4253

Kontakt-Informationen:
Ansprechpartner: Geerd Lukaßen
Stadt:

Hamburg

Telefon: +49 151 28788227

Kategorie:

Wirtschaft (allg.)

Diese Pressemitteilung wurde bisher 282 mal aufgerufen.

Digitaler Euro: PPI entwickelt Betriebsplattform für Banken ...
Damit Banken künftig Zahlungen in digitalem Euro für ihre Kunden abwickeln können, entwickelt die Hamburger PPI AG eine eigene Plattform. Die Software soll von den Instituten entweder selbst betrieben oder als "as a Service"-Modell genutzt werden. Zudem will PPI bestehende Produkte für

FiDA-Marktanalyse: Versicherungsbranche hält sich noch zurück ...
Die FiDA-Verordnung bringt neben regulatorischer Belastung auch neue Möglichkeiten für die Versicherungsbranche mit. In einer Marktanalyse von ibi research im Auftrag der PPI AG konnten rund zwei Drittel der 31 Befragten konkrete Use Cases benennen, die direkt aus der FiDA-Verordnung resultieren.

Studie: Cyberangriffe sind größte Herausforderung für Banken und Versicherungen bis 2030 ...
Für 64 Prozent der Topmanager in Banken und Versicherungen gehören Cyberangriffe zu den größten Herausforderungen bis 2030. Damit stehen Cyberangriffe noch vor der Digitalisierung und der Verschlechterung der Kreditqualität (bei Banken) bzw. der zunehmenden Regulatorik (bei Versicherungen). In

Weitere Mitteilungen von PPI AG

Lithium Hot Stock entdeckt 1,2 Billionen EUR Lithium. Autoriese investiert 76 Mio. EUR und Chemieriese 161 Mio. EUR in diesen Lithium Aktientip. Offtake Agreements mit Volkswagen ($VOW) und Stellantis ...
Lithium Hot Stock entdeckt 1,2 Billionen EUR Lithium. Autoriese investiert 76 Mio. EUR in diesen Lithium Aktientip 06.06.23 08:17 AC Research Perth ( www.aktiencheck.de, Anzeige) https://www.irw-press.at/prcom/images/messages/2023/70844/AC_Vulcan_060623.001.png Link zum Report: https://www.ak

SurePay kündigt EU-Gesamtlösung für den IBAN-Name Check an ...
Hamburg und Utrecht, 06. Juni 2023: SurePay, Initiator und marktführender Anbieter des IBAN-Name Checks, gibt die Einführung von One European IBAN-Name Check bekannt. Die neue Lösung bietet alle Leistungen und Vorteile des IBAN-Name Checks nun auch europaweit an, sowohl für grenzüberschreitende

Vertragshilfe24 - Rückabwicklung der Lebensversicherung. Millionen Verbraucher können profitieren. ...
80 Millionen Verträge in Deutschland: Lohnt sich die Lebensversicherung noch? In den letzten Jahrzehnten war es beinahe eine Selbstverständlichkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen. Sei es als Vorsorge für die Angehörigen oder als Teil der Altersvorsorge. Doch die Branche hat an Anseh

Riesendeals voraus - Massives Kaufsignal. Diesen Drohnen Aktientip jetzt kaufen nach 1.546% mit Rheinmetall ($RHM), 25.920% mit Honeywell ($HON), 25.947% mit Raytheon (RTX) und 37.503% mit Northrop Gr ...
Riesendeals voraus - 461% Drohnen Aktientip kaufen nach 1.546% mit Rheinmetall ($RHM) und 25.947% mit Raytheon ($RTX) 06.06.23 AC Research Saskatoon ( www.aktiencheck.de, Anzeige) https://www.irw-press.at/prcom/images/messages/2023/70842/ACResearch01060623.001.png Link zum Report: https://ww