Factoring in Zeiten von Basel II und die Auswirkungen auf die Eigenkapitalquote mittelständischer Unternehmen

(firmenpresse) - (München, 28.01.2009) Der Name Basel II ist spätestens seit Anfang 2007 in aller Munde und jeder Unternehmer hat schon einmal davon gehört. Doch welche Auswirkungen Basel II zum Beispiel auf das Rating eines Unternehmens und damit auf die Kreditkonditionen hat, darüber sind die Meisten nur unzureichend informiert. Bereits Basel I schrieb den Banken seit Ende der achtziger Jahre vor, dass sie als pauschale Sicherheit für alle Geschäftskredite Eigenkapital in Höhe von acht Prozent der jeweiligen Darlehenssumme hinterlegen müssen. Der Schwachpunkt lag jedoch darin, dass keine differenzierte Betrachtung der Risiken vorgesehen war und es so keine nennenswerten Konditionsunterschiede gab. Dieses Ungleichgewicht wurde mit Basel II korrigiert und seitdem ist für Banken die Höhe des zu hinterlegenden Eigenkapitals vom Ausfallrisiko des jeweiligen Kredites abhängig. Hat ein mittelständisches Unternehmen beim Kreditantrag ausreichende Sicherheiten und wenig Risiko, werden die Anforderungen kleiner und die Bank kann somit weniger hohe Zinsen verlangen. Ein höheres Risiko muss aus Sicht der Bank demnach teurer bezahlt werden.

Einfluss von Factoring auf das Bankrating

Das Rating eines Unternehmens gibt Aufschluss darüber, wie das Verhältnis von Risiko zu Sicherheit ist und ist ausschlaggebend für die Kreditkonditionen. Das Rating basiert auf verschiedenen qualitativen und quantitativen Faktoren, die Eigenkapitalquote nimmt dabei einen maßgeblichen Stellenwert ein. Je höher die Quote ist, desto geringer ist für die Bank die Gefahr, dass unerwartete Verluste oder Liquiditätsengpässe zu existenzbedrohenden Krisen führen können. Durch den Einsatz von Factoring können kleine und mittelständische Unternehmen die Eigenkapitalquote verbessern. „Beim Factoring scheiden die Forderungen aus Lieferung und Leistung aus der Bilanz aus, sobald sie an uns verkauft sind“, erklärt Marco Fröhlich, Prokurist der Vantargis Factoring GmbH. „Unsere Kunden können so eine Bilanzverkürzung mit verbesserter Eigenkapitalquote erreichen und somit auch günstigere Kreditkonditionen erzielen“. Beim Factoring verkauft der Kunde seine Forderungen an die Vantargis Factoring und erhält dafür sofort rund 80 Prozent auf sein Konto ausgezahlt. Die restliche Summe dient zunächst als Sicherheitseinbehalt, wird aber abzüglich einer Gebühr überwiesen, sobald die Vantargis Factoring die Rechnungssumme durch den Debitor erhalten hat. „Unsere Kunden sind so dauerhaft liquide und können zum Beispiel im Einkauf Skonti realisieren“, so Marco Fröhlich. „Oft lassen sich dadurch sogar schon die Gebühren für Factoring kompensieren“. Ein weiterer Vorteil von Factoring ist die Versicherung der Forderungen. Wird ein Debitor insolvent, müssen bereits bevorschusste Forderungen vom Factoringkunden nicht zurückgezahlt werden. Eine mögliche Existenzbedrohung durch den Ausfall einer oder mehrerer Rechnungen kann so verringert werden. Ein dritter Leistungsbestandteil beim Factoring ist die Auslagerung des Debitorenmanagements. Die Vantargis Factoring übernimmt dabei die Debitorenbuchhaltung und ein mit dem Kunden abgestimmtes Mahnwesen. „Mit diesen drei Produkten in einer Dienstleistung sind Factoringkunden auch in der aktuellen Finanzkrise gut gerüstet: sie sichern dauerhaft ihre Liquidität und können bei Investitionsbedarf dank einer besseren Eigenkapitalquote sogar noch an günstigere Kredite kommen“, so Fröhlich. Nicht zu unterschätzen ist zudem, dass Factoring auch möglich ist, wenn ein Kredit durch fehlende Sicherheiten gar nicht bewilligt wird. Das macht die Dienstleistung für junge und schnell wachsende Unternehmen interessant.



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Datum: 28.01.2009 - 14:06 Uhr
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Kategorie:

Finanzwesen

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Freigabedatum: 28.01.2009

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