Sofortrente – Ein zeitgemäßer Baustein der privaten Altersvorsorge
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Sicherheit und Lebensqualität im Alter sind ein erstrebenswerter Zustand. Mit einer Sofortrente lässt sich diesem Ziel ein Stück näher kommen.
Je nach Wunsch kann die Rentenzahlung dabei konstant, dynamisch oder teildynamisch erfolgen. Optional lassen sich Rentengarantiezeiten, erhöhte Rente im Pflegefall, Auszahlung des Restguthabens im Todesfall (Beitragsrückgewähr) sowie Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zur Absicherung der Angehörigen vereinbaren. Einige Versicherer bieten Sofortrenten zudem als Individualrenten an. Dabei wirken sich Vorerkrankungen und gesundheitsabträglicher Lebensstil auf eine individuell berechnete persönliche Rente direkt aus. Angebote von bis zu 50% höheren monatlichen Rentenzahlungen gegenüber klassischen Produkten am Markt sind dann zu erzielen, wenn der Versicherer von einer niedrigeren Lebenserwartung des Antragstellers ausgehen kann.
Generell kann der Kunde auf eine klassische deutsche Rentenversicherung zurückgreifen, die ihm über die garantierte Rente hinaus eine Beteiligung an den von dem Versicherer erwirtschafteten möglichen Überschüssen ermöglicht. Weiterhin bieten sich britische Rentenversicherungen an, die über die garantierte Rente hinaus ebenfalls eine Überschussbeteiligung gewähren. Durch die höhere Aktienquote im Deckungsstock lagen die Überschussbeteiligungen der britischen Rentenversicherungen in der Vergangenheit jedoch deutlich über denen der deutschen Versicherer.
Auch steuerlich ist die Sofortrente attraktiv. In der Regel wird nicht die gesamte Sofortrente, sondern nur der Ertragsanteil besteuert. Eine steuerliche Altersdegression sorgt zudem dafür, dass der Steuersatz bei Vertragsabschluss mit zunehmendem Alter des Empfängers abnimmt. Unter Sicherheitsaspekten punktet die Sofortrente ebenfalls. Die Sofortrente bleibt auch bei einer unwahrscheinlichen Insolvenz des Versicherers unangetastet, da die Protektor Lebensversicherungs AG als Sicherungseinrichtung der deutschen Lebensversicherer einspringen und die garantierte lebenslange Sofortrente weiterzahlen würde.
Sinnvoll ist die Verrentung für Personen, die das Rentenalter bereits erreicht haben oder kurz davor stehen und ihre Rente beispielsweise durch eine bereits ausgezahlte Lebensversicherungssumme erhöhen möchten. Die Sofortrente ist zudem sehr empfehlenswert für Freiberufler und Selbständige, die in ihrem Erwerbsleben in keine Rentenversicherung eingezahlt haben und deren Ersparnisse das einzige Alterseinkommen sind. Auch Erbschaften können durch eine Sofortverrentung lebenslang abgesichert werden. Gleichwohl auch jungen Menschen die Möglichkeit der Sofortverrentung offen steht und dies unter Umständen auch sinnvoll sein kann, fällt die monatliche Sofortrente bei gleicher Einzahlungssumme mit steigendem Alter aufgrund der statistisch zunehmenden Sterbewahrscheinlichkeit entsprechend höher aus.
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Datum: 11.03.2011 - 12:19 Uhr
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