Trotz Zinstief: 3,1 Mrd. Euro hätten Kreditnehmer 2018 an Zinsen sparen können
ID: 1693458
- Der Durchschnitts-Ratenkredit ist im Internet durchschnittlich
37 Prozent günstiger als im Bundesdurchschnitt
- Kreditzinsen unterscheiden sich immer stärker je nach
Abschluss-Ort
- Kreditnehmer vertrauen Banken zu sehr
Verbraucher in Deutschland haben 2018 Ratenkredite im Wert von
105,67 Milliarden Euro aufgenommen (1). Wer seinen Kredit im Internet
abschloss, zahlte im Schnitt 37,12 Prozent weniger als im
Bundesdurchschnitt. Die Ursache dafür sind stetig sinkende Zinsen von
im Internet abgeschlossenen Krediten (2). In den letzten sechs Jahren
profitierten Verbraucher nie zuvor mehr von einem
Online-Kreditabschluss als 2018. Das zeigen Daten der Bundesbank,
Schufa und des Kreditportals smava (https://www.smava.de/). Hätten
alle Kreditnehmer im letzten Jahr ihren Kredit im Internet
abgeschlossen, hätten sie insgesamt 3,1 Milliarden Euro sparen
können. Das sind 0,9 Milliarden Euro (41,60 %) mehr als 2017 (3).
Kreditzinsen unterscheiden sich immer stärker je nach
Abschluss-Ort
Der effektive Jahreszins von Ratenkrediten in Deutschland
unterscheidet sich immer stärker - je nachdem, wo der Kredit
abgeschlossen wird. Der Unterschied wird jedes Jahr größer, weil die
Zinsen von im Internet abgeschlossenen Krediten stetig sinken. In den
letzten sechs Jahren ist der durchschnittliche Zinssatz im Internet
abgeschlossener Kredite um 41,24 Prozent auf 3,69 Prozent in 2018
gesunken (2). Im selben Zeitraum sind die Zinsen im
Bundesdurchschnitt nur um 14,22 Prozent auf 5,85 Prozent gesunken
(1). Allerdings ist der Abwärtstrend offensichtlich vorbei. Denn seit
2017 sind die Ratenkreditzinsen im Bundesdurchschnitt leicht
gestiegen (+1,39 %) (1). Für Kreditnehmer heißt das: Sie zahlten 2018
im Internet 2,15 Prozentpunkte weniger Zinsen als im
Bundesdurchschnitt. Setzt sich diese Entwicklung 2019 fort, werden
Kreditnehmer noch mehr von einem Kreditabschluss im Internet
profitieren.
Online-Kreditabschluss spart 409 Euro (37 %) pro Kredit
Der Zinsunterschied bewirkt Preisunterschiede. Am Beispiel des
Durchschnitts-Ratenkredits wird deutlich, wie stark sie 2018
ausfielen. Laut Schufa beläuft sich der durchschnittliche Ratenkredit
auf 9.367,40 Euro und eine Laufzeit von 46,78 Monaten (4). Im
Bundesdurchschnitt zahlten Verbraucher im letzten Jahr 1.101,24 Euro
Zinsen für diesen Kredit. Der im Internet abgeschlossene
Durchschnitts-Ratenkredit kostete 692,42 Euro Zinsen. Das ist ein
Preisunterschied von 408,82 Euro (37,12 %). Rechnet man diesen
Preisunterschied pro Kredit hoch auf alle, laut Schufa, 7,7 Millionen
neu abgeschlossenen Ratenkredite pro Jahr, dann wird deutlich (4):
Hätten alle Kreditnehmer im letzten Jahr ihren Kredit im Internet
abgeschlossen, hätten sie insgesamt 3,1 Milliarden Euro sparen
können.
Kreditnehmer vertrauen Banken zu sehr
Die Mehrheit der Kreditinteressenten hat kaum ein Bewusstsein für
die Zins- und damit verbundenen Preisunterschiede. Laut Schufa werden
vor einem Kreditabschluss im Schnitt nur 2,1 Kreditangebote
verglichen (5). Die Angebote der Banken werden von
Kreditinteressenten viel zu selten hinterfragt. Ihnen sollte bewusst
sein, dass Banken nicht beraten, sondern verkaufen. Sie sind nicht
daran interessiert, ihren Kunden den günstigsten Kredit, sondern den
eigenen Kredit zu verkaufen. Deshalb informieren sie ihre Kunden in
der Regel nicht darüber, wie attraktiv ihre Konditionen im Vergleich
zu denen anderer Banken sind. "Wer ausschließlich auf die Empfehlung
einer einzelnen Bank vertraut, riskiert, zu viel für seinen Kredit zu
zahlen", sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditportals
smava.
Kreditportale stärken Verbraucher
Gehen Kreditinteressenten lediglich zu einer Bank, erhalten sie in
der Regel auch nur das Angebot dieser Bank. Nutzen sie stattdessen
ein Kreditportal wie smava.de, erhalten sie nicht nur deutlich mehr
Angebote, sondern auch Angebote verschiedener Banken. So erhalten sie
einen Überblick, wie hoch die Zinssätze verschiedener Banken auf
Basis ihrer individuellen Kreditwürdigkeit sind. Kreditinteressenten
können so vergleichen und den für sich passenden Kredit auswählen.
"Kreditportale sind ein gutes Beispiel dafür, wie Verbraucher durch
Digitalunternehmen gestärkt werden. Wir geben Verbrauchern einen
wesentlich größeren Überblick über die Angebote am Markt und schaffen
damit Transparenz", sagt Alexander Artopé.
Datenquellen
Die Berechnung der Zins- und Kostenunterschiede erfolgte auf Basis
dieser Datenquellen:
(1) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik (Stand: 01.02.2019);
Effektivzinssätze & Neugeschäftsvolumina / Banken DE / Neugeschäft /
Konsumentenkredite an private Haushalte
(2) smava GmbH: alle über das Kreditportal smava.de
abgeschlossenen und ausgezahlten Ratenkredite (Stand: 01.02.2019)
(3) smava GmbH: http://ots.de/qjrYdK (Stand: 13.02.2018)
(4) SCHUFA Holding AG: Kredit Kompass (Ausgaben 2014, 2015, 2016,
2017, 2018); Mittelwerte für die Jahre 2013 - 2017
(5) SCHUFA Holding AG: Kredit Kompass (Ausgabe 2018)
Über smava
Deutschlands großes Kreditportal macht Kredite für Verbraucher
transparent, fair und günstig. Durch digitale Prozesse bietet smava
einen Marktüberblick über 70 Kredite zwischen 1.000 und 120.000 Euro
von 25 Banken, Kreditanbietern und privaten Investoren. So können
Verbraucher den für sie passenden Kredit auswählen und direkt
abschließen. Bei einer durchschnittlichen Kreditsumme von über 10.000
Euro kann ein Kunde dadurch bis zu 2.000 Euro sparen. Bisher
vermittelte smava Ratenkredite von insgesamt 3 Milliarden Euro, davon
alleine 2017 mehr als 1 Milliarde Euro. Als eines der größten
deutschen Fintech-Unternehmen mit Sitz in Berlin beschäftigt smava
mehr als 450 Mitarbeiter aus mehr als 40 Nationen. smava wird von
einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und Technologie-Bereich
geleitet. Renommierte Investoren wie Vitruvian Partners, Verdane
Capital, Runa Capital und Earlybird haben bisher insgesamt 135
Millionen US-Dollar in smava investiert. Mehr Informationen unter
https://www.smava.de/ueber-smava.
Pressekontakt:
markengold PR GmbH
Franziska Naumann
+49(0)30 21915960
smava.de@markengold.de
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Datum: 04.02.2019 - 13:33 Uhr
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