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Hintergrundinformationen zum Schweizer Kredit
Die Internetplattform http://zerokredit.de beleuchtet Themen rund um Kredite. Von großem Publikumsinteresse ist hier auch das Produkt schufafreier Kredit, im Volksmund gemeinhin als Schweizer Kredit bekannt. Zu diesem Schweizer Kredit sind in den letzten Wochen 2 interessante Artikel auf zerokredit erschienen. Zum Einen ein gut recherchierter Artikel zum Entstehen und den aktuellen Entwicklungen rund um den Schweizer Kredit. Außerdem ein weiterer Artikel, der sich mit Kundenfragen auseinandersetzt, liest man doch im Internet eine Fülle an Informationen zum Thema, sehr oft aber sind die Zusammenhänge oder Details falsch dargestellt.
Im Folgenden werden die wichtigsten Informationen aus den beiden Artikeln kurz zusammengefasst:
/>a href="http://zerokredit.de/2012/02/27/stichwort-schweizer-kredit/"strong/strong/a< - Zusammenfassung
Zitat zerokredit.de:
„Sucht man im Internet nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung, einem sogenannten schufafreien Kredit, so findet man sehr viele Seiten zum Thema Schweizer Kredit. Es war ein Kredit, der bis ins Jahr 2010 über die Fidium Finanz AG in St Gallen vor allem in Deutschland vermarktet wurde. Im Jahr 2009 erging ein Urteil des BGH, in dem es der Fidium Finanz AG untersagt wurde, diesen Kredit weiterhin in Deutschland anzubieten. Daraufhin wurde von Investoren in Liechtenstein die Sigma Kreditbank gegründet, mit Bankenzulassung zur Kreditvergabe. Seit 2010 gibt es nun das Produkt schufafreier Kredit aus Liechtenstein, deshalb müsste der Kredit jetzt eigentlich Liechtensteiner Kredit heißen.“
Viele Kreditsuchende haben ein gestörtes Verhältnis zur Schufa. Die 1927 in Berlin als Verein gegründete Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) dient dem Zweck, Kredite bei Banken und Handelsunternehmen sicherer zu machen, indem sie das Zahlungsverhalten der Kunden dokumentiert. Dieses äussert sich dann oft darin, dass, wenn es einmal zu Problemen kam (d.h. man einen negativen Eintrag in der Schufa hat), man keinen Kredit mehr bekommt.
Aus diesem Grunde sind bei der entsprechenden Klientel schufafreie Kredite sehr gefragt. Dieses dokumentiert auch die google-Abfrage, die beim Suchwort „Schweizer Kredit“ sagenhafte 1.320.000 Suchergebnisse ausgibt (zeroinkasso.de).
Um nun diesen Bedarf zu decken, wurden in der Schweiz verschiedene Firmen gegründet, wie z.B. die Fidium Finanz AG, mit dem Ziel, in Deutschland schufafreie Kredite, sogenannte Schweizer Kredite, zu vermarkten. Es wurde ein Kredit bestimmter Höhe ohne Schufaeintrag und ohne Schufaauskunft vergeben, zuletzt waren das 3.500.- Euro, die in 40 gleich bleibenden Monatsraten (je nach Zinssatz zwischen ca. 105.- und 110.- Euro) getilgt wurden. Für viele Personen mit Schufaeintrag war dies oftmals die letzte Möglichkeit, an einen Kredit zu kommen.
Die Fidium Finanz AG hat mindestens Kredite an rund 65.000 Kunden mit einer Gesamtkreditsumme von ca. 108 Millionen Euro vergeben, davon lebten 90% der Kunden in Deutschland. (Quelle: Urteilsbegründung des Bundesverwaltungsgerichtes AZ 8 C 2.09, siehe weiter unten).
Schon im Jahr 2003 untersagte die Bundesanstalt für die Finanzaufsicht (BaFin) der Fidium Finanz AG das weitere Betreiben des Kreditgeschäftes in Deutschland, da hierfür die erforderliche Genehmigung fehle. Eine Klage gegen diese Untersagungsverfügung wurde letztendlich vor dem Bundesverwaltungsgericht am 22. April 2009 abgewiesen (AZ 8 C 2.09). In Folge dieses Urteils blieb der Fidium Finanz AG dann nichts anderes übrig, als ihr Deutschland-Geschäft einzustellen.
In Folge wurde im Jahr 2010 in Liechtenstein die Sigma Kreditbank gegründet, mit Bankenzulassung zur Kreditvergabe. Diese vergibt nun die schufafreien Kredite mit den gleichen Konditionen. Somit müssten die klassischen Schweizer Kredite nun eigentlich Liechtensteiner Kredite heißen.
Ganz kurz werden anschließend noch die wichtigsten Informationen aus dem zweiten Artikel zusammengefasst, da hier offensichtlich auch ein großer Bedarf an Aufklärung besteht.
/>a href="http://zerokredit.de/2012/03/12/kundenfragen-schweizer-kredit/"strong/strong/a<
Die Kunden wollen oft wissen, ob das mit dem schufafrei wirklich stimmt. Da auch ein schufafreier Kredit kein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist, kann der ausländische Kreditgeber in der Regel problemlos auf eine Schufaauskunft verzichten. Er erfährt alles relevante für die Kreditvergabe andersweitig: Zitat zerokredit.de „Der Schweizer Kredit ist an eine Reihe von Bedingungen geknüpft. Zuerst muss man seit mindestens 12 Monaten arbeiten und in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen. Dann muss man über pfändungsfreies aber pfändbares Einkommen verfügen, d.h. der Kreditgeber holt sich im Notfall die Rate per Lohnpfändung, wenn der Kunde nicht bezahlt. Darüberhinaus wird immer das öffentliche Schuldnerverzeichnis geprüft, eine Lohnpfändung, eine eidesstattliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz stehen einer Kreditvergabe immer im Weg. So ist die Schufa nicht wichtig für den Kreditgeber.“
Kunden sind oftmals verunsichert über die Höhe der Kreditsumme, sie haben im Internet gelesen, dass eine Kreditsumme von 500 – 100.000.- Euro möglich wäre. Dies stimmt natürlich nicht. Hierzu ein weiteres Zitat von zerokredit.de: „… Es gibt keinen flexiblen Schweizer Kredit. Der typische schufafreie Kredit umfasst eine Kreditsumme von 3.500.- Euro, mit einer Rückzahlung innerhalb von 40 Monatsraten im Bereich zwischen 105 und 110.- Euro (dies ist abhängig vom gerade geltenden Zinssatz). Das heisst, ein schufafreier Kredit ist ein normiertes Standardprodukt, das jeder zu gleichen Konditionen und in der gleichen Höhe bekommt. …“
Wieder andere Kunden fragen, ob es denn den Schweizer Kredit überhaupt geben würde, diese Frage lässt sich rechtssicher mit der Urteilsbegründung des Bundesverwaltungsgerichtes beantworten, hier kann ganz einfach aus dem Urteil des Bundesverwaltungsgerichts (Urteilsbegründung des Bundesverwaltungsgerichtes AZ 8 C 2.09) aus dem Jahr 2009 zitiert werden:
„Soweit bekannt hat der Schweizer Finanzdienstleister Fidium Finanz AG Kredite an rund 65.000 Kunden mit einer Gesamtkreditsumme von ca. 108 Millionen Euro vergeben. 90% der Kunden wohnten in Deutschland.“ Eine seriösere Quelle dafür, dass eine Fülle von Kunden diesen Kredit erhalten hat, dürfte schwer aufzutreiben sein.
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Datum: 15.03.2012 - 09:15 Uhr
Sprache: Deutsch
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