Wenn das Geld nicht von der Bank kommt
ID: 1768589
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten
Doch welche Alternativen gibt es aktuell?
FACTORING
Factoring gehört sicher zu den bekanntesten und am weitesten verbreiteten Modellen alternativer Finanzierungen. Dabei werden Kundenforderungen an externe Finanzdienstleister oder Banken verkauft. Diese zahlen in der Regel 80 bis 90 Prozent des Rechnungsbetrages sofort aus, was den Unternehmen sofortige Liquidität ermöglicht. Erst bei tatsächlichem Zahlungseingang, zum Beispiel 90 Tage später, erhält der Finanzdienstleister das Geld vom Kunden.
2017 haben mehr als 35.000 deutsche Unternehmen Factoring in Anspruch genommen. Der Umsatz der Branche beläuft sich mittlerweile auf 232 Milliarden Euro ? das entspricht sieben Prozent des Bruttoinlandsproduktes. Rund 95 Prozent der Unternehmen, die Factoring in Anspruch nehmen, haben weniger als 250 Mitarbeiter. Das hat zumindest eine Umfrage des Deutschen Factoring-Verbandes ergeben.
REVERSE FACTORINGWeniger bekannt ist Reverse Factoring. Dabei werden nicht die Forderungen gegenüber Kunden verkauft, sondern der eigene Einkauf wird über Factoring finanziert. Der Anteil des Reverse Factorings am deutschen Markt liegt mit knapp zwei Milliarden Euro allerdings noch unter einem Prozent.
Reverse Factoring ist eine Möglichkeit, eigenen Lieferanten bankenunabhängige Finanzierung anzubieten. Ziel dabei ist, den Lieferanten früh Liquidität zuzuführen, ohne selbst in die Kreditgeberrolle zu schlüpfen, wodurch sonst die eigene Liquidität belastet würde.
LAGERFINANZIERUNG
Die Lagerfinanzierung ist eine Möglichkeit zur Finanzierung des Warenbestandes. Dabei wird der Lagerbestand mit einer gewissen Summe beliehen, in der Regel zwischen 40 und 80 Prozent des Warenwertes. Die Kosten können mit denen eines Kontokorrentkredites vergleichbar sein. Einige Gesellschaften bieten die Lagerfinanzierung nur in Verbindung mit Factoring oder spezieller Rückbürgschaften an.
Allerdings wird das Modell erst ab einem Volumen von ca. einer halben Millionen Euro interessant. Bei kleineren Summen kann eine individuelle Auftragsfinanzierung helfen. Dabei wird grundsätzlich nicht das Lager als ganzes bewertet und kontinuierlich finanziert, sondern projektbezogen für eine Dauer von bspw. 6 bis 72 Monaten. Dabei ist keine gutachterliche Lagerbewertung notwendig, die Kosten in die Höhe treiben würde.
EINKAUFSFINANZIERUNG ? AUCH FINETRADING GENANNT
Anders als bei der Lagerfinanzierung wird hier kein Abschlag auf den Warenwert vorgenommen. Einkäufe werden bis zu 100 Prozent finanziert. Die Anzahl der Lagerfinanzierer außerhalb der klassischen Bankfinanzierung ist jedoch begrenzt.
WORKING CAPITAL FINANZIERUNG
Geld fürs laufende Geschäft gibt es nicht nur von Banken. Auch Kreditkartenunternehmen oder ähnlich neuartige Anbieter unterstützen Firmenkunden mit Geld für ihre laufenden Kosten. Zum Teil können diese heute über digitale Finanzierungsplattformen mit wenigen Klicks gebucht werden, quasi wie eine Online-Direktbank für Geschäftskunden.
WAS BEDEUTET DAS FÜR IHR RISIKO?
Beim echten Factoring übernimmt die Factoring-Gesellschaft das Ausfallrisiko zu 100 Prozent. Dennoch sollte man beim Abschluss von Factoring-Verträgen und ähnlichen Finanzierungsmodellen genau hinschauen und sicherheitshalber einen Experten fragen.
Es gibt mittlerweile hunderte Factoring-Anbieter auf dem deutschen Markt und nicht alle haben dieselben Geschäftsbedingungen. Manche tricksen beim Kleingedruckten und belassen so Risiken beim Kunden.
Auch bei anderen Fremdfinanzierungen sollte man sich genau damit befassen, was passiert, wenn es zu Forderungsausfällen kommt. Da manche Finanzierungsmodelle noch relativ neu sind, sollte man auf Nummer sicher gehen, dass diese von der Forderungsausfall- oder Kreditversicherung tatsächlich abgedeckt sind.
Vor allem in Branchen wie Automotive und Nahrungsmittel kann ein erhöhter Bedarf nach Flexibilität bestehen, da gerade OEM dazu neigen, finanzielle Risiken auf ihre Zulieferer zu schieben?, sagt Oliver Grybinski, Spezialist für Forderungsabsicherungen und alternative Finanzierungen bei BüchnerBarella.
EINIGE WICHTIGE FRAGEN AN IHREN FACTORING-ANBIETER
Bietet er echtes oder unechtes Factoring an?
Nur beim echten Factoring sind Sie zu 100 Prozent gegen den Forderungsausfall geschützt.
Wie lange dauert der Ankauf der Rechnung?
Damit wissen Sie, wann Sie Ihr Geld bekommen.
Wie hoch ist der Auszahlungsbetrag?
Manche Factoring-Dienstleister zahlen 100 Prozent der Forderung aus und berechnen Abschläge, Zinsen oder Gebühren.
Übernimmt der Anbieter Debitorenmanagement und Inkasso?
Nur dann können Sie den Vorgang intern abschließen und müssen sich um nichts mehr kümmern.
Legt der Anbieter seine Kosten transparent offen?
Schauen Sie, dass Sie klar nachvollziehen könne, ob weitere Kosten, Einbehalte oder Abschläge auf Sie zukommen, etwa zur Registrierung bei dem Factoring-Anbieter.
Welche vertragliche Bindung gehen Sie ein?
Manche Dienstleister setzen auf eine langfristige Bindung. Das kann, muss allerdings nicht immer sinnvoll sein.
FAZIT
Factoring & Co. sind ernsthafte Alternativen für Unternehmen geworden. Der Anbieter-Markt ist stark diversifiziert. Diese Situation beinhaltet zusätzliche Risiken. Darum ist es besonders wichtig, den Leumund des Partners möglichst unabhängig prüfen zu lassen und sich zu versichern, dass die Risiken von Zahlungsausfällen und darauf aufbauende Finanzierungen tatsächlich abgesichert sind.
Weitere Infos zu dieser Pressemeldung:
Unternehmensinformation / Kurzprofil:
Datum: 07.11.2019 - 10:21 Uhr
Sprache: Deutsch
News-ID 1768589
Anzahl Zeichen: 6161
Kontakt-Informationen:
Stadt:
Gießen
Kategorie:
Finanzwesen
Diese Pressemitteilung wurde bisher 294 mal aufgerufen.
Die Pressemitteilung mit dem Titel:
"Wenn das Geld nicht von der Bank kommt"
steht unter der journalistisch-redaktionellen Verantwortung von
BüchnerBarella Assekuranzmakler GmbH&Co. KG (Nachricht senden)
Beachten Sie bitte die weiteren Informationen zum Haftungsauschluß (gemäß TMG - TeleMedianGesetz) und dem Datenschutz (gemäß der DSGVO).
Geschäftswagen oder Lieferfahrzeuge ? die Flotten aus Pkw, Transportern und anderen Fahrzeugen machen viel Arbeit. Darum will gut überlegt sein, wie man seinen Fuhrpark versichert. Doch auch sonst kann man mit der Richtigen Planung und einem intelligenten Flottenmanagement viel Geld sparen. Fuhrpa
Steht Ihre Flotte still- ...
Die aktuelle Entwicklung rund um die Corona-Pandemie hat weitreichende Auswirkungen. Während in manchen Unternehmen versucht wird, den Normalbetrieb aufrecht zu erhalten, müssen andere Firmen jetzt schon eine Zwangspause einlegen. Dies betrifft nicht nur die Produktion und die Mitarbeiter, auch de
Ertragsausfall durch Coronavirus? was nun- ...
Der Ausbruch und die weltweite Verbreitung des Coronavirus stellt für viele Unternehmen ein wirtschaftliches Risiko dar. Was passiert zum Beispiel, wenn es eine behördlich angeordnete Betriebsschließung, eine unterbrochene Lieferkette oder Mitarbeiter unter Quarantäne gibt? Greift hier der beste
Weitere Mitteilungen von BüchnerBarella Assekuranzmakler GmbH&Co. KG
FinTech holt Profi: Finanzierung.com gewinnt Firmenkundenleiter München und Südbayern der Deutschen Bank Thomas Pemsel (FOTO) ...
Finanzierung.com, eine führende Finanzierungsplattform für den Mittelstand, verstärkt das Team durch Thomas Pemsel, langjähriger Director und Leiter des Segments Firmenkunden der Deutschen Bank in München und Südbayern. Pemsel verfügt über 30 Jahre Berufserfahrung im Bereich Corporate Fi
Gold? Angebot und Nachfrage ...
Das World Council hat mal wieder neue Zahlen veröffentlicht. Das ist immer einen Blick wert. Die Minenproduktion war im dritten Quartal 2019 etwa ein Prozent niedriger als im Vorjahresquartal und lag bei 977,8 Tonnen Gold. Besonders gestiegen ist die Goldproduktion in Mexiko, nämlich um 11 Prozent
Gold und Kupfer? glänzende Metalle im Novembergrau ...
Der Goldpreis entwickelt sich im November erfahrungsgemäß gut. Auch Kupfer gehört zu den Metallen der Stunde. In Euro gerechnet hat der Goldpreis im Vergleich zu Ende Oktober 2018 um rund 26 Prozent zugelegt. Aus längerfristiger Sicht gehört der November zu den drei besten Monaten des Jahres, b
DEUTZ verzeichnet positive Umsatz- und Ertragsentwicklung ...
br /> Auftragseingang durch konjunkturell bedingten Nachfragerückgang gekennzeichnet Positive Umsatzentwicklung in allen Regionen und wesentlichen Anwendungsbereichen; margenstarkes Servicegeschäft wächst um rund 7 Prozent Deutlicher Anstieg des operativen Ergebnisses und der entsprechenden Ge
