Bauzinsen: Ein Rekord jagt den nächsten (FOTO)
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(ots) -
Die Bauzinsen eilen derzeit von einem Rekordtief zum nächsten. Im
Vergleich zum Vormonat haben sich die Zinsen im Schnitt um mehr als
zehn Basispunkte verbilligt. Seit Jahresanfang beträgt das Minus - je
nach Laufzeit - sogar 40 bis 50 Basispunkte.
Hauptgrund für den Rückgang sind die deutlich rückläufigen
Renditen bei zehnjährigen Bundesanleihen, die den Takt für die
Bauzinsen vorgeben. Denn die Kreditinstitute refinanzieren ihre
Immobilienkredite überwiegend durch Pfandbriefe. Und für diese
Papiere dient die zehnjährige Bundesanleihe als Benchmark. Am
Mittwoch markierten die Renditen ein neues Allzeittief bei minus 0,39
Prozent.
Laut Biallo-Baugeld-Index wird für ein Baudarlehen mit
zehnjähriger Zinsbindung im Schnitt ein Effektivzins von 0,96 Prozent
pro Jahr verlangt (Jahresanfang: 1,37 Prozent). Für ein 15-jähriges
Darlehen liegen die Zinsen bei 1,33 Prozent (Jahresanfang: 1,78
Prozent), bei 20 Jahren Laufzeit werden im Schnitt 1,53 Prozent
fällig (Jahresanfang: 2,01 Prozent).
Der Unterschied wird an folgendem Beispiel deutlich: Wer jetzt
einen Baukredit über 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung
aufnimmt, spart bei einer Anfangstilgung von 3,5 Prozent über die
Laufzeit rund 10.000 Euro an Zinskosten, als wenn er den Kredit zum
Jahresanfang abgeschlossen hätte.
Doch es geht noch günstiger: Laut Baufinanzierungsvergleich von
biallo.de (www.biallo.de/baufinanzierung) gibt es ein Baudarlehen in
Höhe von 300.000 Euro mit zehnjähriger Zinsbindung, 60 Prozent
Beleihung und 3,5 Prozent Anfangstilgung bereits für 0,50 Prozent
effektiv pro Jahr - und zwar bei der Degussa Bank und
Hypovereinsbank.
"Potenzielle Häuslebauer sollten die Gunst der Stunde nutzen und
endlich Nägel mit Köpfen machen", sagt Horst Biallo, Gründer und
Herausgeber von biallo.de. "Denn viel günstiger wird es wohl kaum,
zumal die Mieten und Immobilienpreise mittelfristig weiter nach oben
klettern dürften. Eine nachhaltige Entspannung ist hier jedenfalls
nicht in Sicht."
Erst-Kreditnehmern empfiehlt Biallo - entsprechende Bonität
vorausgesetzt - ein sogenanntes Volltilgerdarlehen. "Damit können
Häuslebauer die historisch niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit
festzurren und das Zinsänderungsrisiko ausschalten. Schließlich
gewähren Volltilgerdarlehen hohe Planungssicherheit, da Zins- und
Tilgungsraten feststehen, bis der Kredit abbezahlt ist."
Die besten Angebote für ein Volltilgerdarlehen über 300.000 Euro
mit 60 Prozent Beleihung und 20 Jahren Laufzeit liefern laut
Biallo-Vergleich (www.biallo.de/volltilgerdarlehen) derzeit die
Deutsche Bank (1,07 Prozent), die Hypovereinsbank (1,11 Prozent) und
die Allianz (1,13 Prozent).
"Wessen Baufinanzierung in den nächsten 36 Monaten ausläuft, kann
sich das aktuelle Zinsniveau mit einem sogenannten Forward-Darlehen
für die Anschlussfinanzierung sichern", rät Biallo. "Allerdings
sollten Verbraucher die Angebote genau vergleichen und durchrechnen.
Denn je weiter das Darlehen in der Zukunft liegt, desto höher fällt
der Zinsaufschlag aus." Dieser kann je nach Anbieter zwischen null
und 0,05 Prozent pro Monat betragen. Einige Anbieter verzichten sogar
in den ersten Monaten bis zur Abnahme auf einen Zinsaufschlag
(www.biallo.de/forward-darlehen).
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Datum: 03.07.2019 - 17:11 Uhr
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